董事長(cháng)金煜任職超8年，缺乏高成長(cháng)性的上海銀行業(yè)績(jì)接連下滑，與此同時(shí)內控風(fēng)險爆發(fā)，今年以來(lái)被罰金額累計超1.46億元。
依托消費金融、養老金融崛起的上海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：上海銀行，601229.SH）近期因董事長(cháng)金煜任職超年限引發(fā)關(guān)注。公開(kāi)信息顯示，金煜從2011年7月開(kāi)始出任上海銀行行長(cháng)，2015年2月又接替范一飛升任董事長(cháng)，迄今已經(jīng)超過(guò)8年之久。
2019年12月份，原中國銀保監會(huì )印發(fā)的《關(guān)于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見(jiàn)》（以下稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）明確指出，要對關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴格實(shí)行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過(guò)7年。
(資料圖片僅供參考)
董事長(cháng)面臨超長(cháng)任職期限問(wèn)題的同時(shí)，上海銀行還存有經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量倒退等問(wèn)題。此外內控問(wèn)題也需警惕，據不完全統計，2023年以來(lái)，上海銀行就因各種違規行為被罰金額累計超1.46億元。此外，上海銀行的投訴量更是居于前列。
針對董事長(cháng)任職、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、資產(chǎn)質(zhì)量等問(wèn)題，發(fā)現網(wǎng)向上海銀行發(fā)送采訪(fǎng)調研函，截至發(fā)稿前，上海銀行未就有關(guān)問(wèn)題給出合理解釋。
董事長(cháng)金煜任職超8年
上市銀行高管人事變動(dòng)一直備受關(guān)注，截至6月18日，今年以來(lái)已有超80位銀行高管離任，涵蓋董事長(cháng)、副董事長(cháng)、行長(cháng)等職位。離任的原因包括到齡退休以及工作調整等。
當然也有不少銀行高管存在超期服役的情況，最近，上海銀行董事長(cháng)金煜等一眾高管就被曝出超期任職，回避銀保監會(huì )監管要求，引發(fā)業(yè)內關(guān)注。
據公開(kāi)資料顯示，上海銀行現任董事長(cháng)金煜，1965年生，曾長(cháng)期在建設銀行系統任職，早年間一直供職于建設銀行上海分行，從基層員工做起一路升遷到上海市分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理，擔任建設銀行上海市分行副行長(cháng)后，進(jìn)入建設銀行國際業(yè)務(wù)系統，先后擔任新加坡分行總經(jīng)理、國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理。2011年7月開(kāi)始擔任上海銀行行長(cháng)一職，2015年2月又接替范一飛升任董事長(cháng)，迄今已經(jīng)超過(guò)8年之久。
為進(jìn)一步加強對銀行保險機構員工履職行為的監管，推動(dòng)行業(yè)自律和內部廉潔建設，提升內控機制有效性，促進(jìn)各機構員工公平公正履職，2019年12月份，原中國銀保監會(huì )印發(fā)了《指導意見(jiàn)》。該指導意見(jiàn)明確指出，要對關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴格實(shí)行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過(guò)7年。
對于該指導意見(jiàn)的落地實(shí)施，銀保監會(huì )在文件中也做了著(zhù)重強調。各機構應對履職回避情況進(jìn)行摸排清理，按照‘管住增量、消化存量’的原則，嚴禁在崗位調整、職務(wù)晉升等環(huán)節新發(fā)生應回避未回避情形。制定回避工作分步實(shí)施計劃并嚴格做好實(shí)施。存量任職回避問(wèn)題原則上于2022年底前清理完畢。
（圖源：國家金融監管總局官網(wǎng)）
如果按照上述監管規定，金煜擔任董事長(cháng)一職超過(guò)8年屬于超期限履職。當然是否尋求任職豁免，目前不得而知。
實(shí)際上，除了董事長(cháng)金煜超期限任職外，上海銀行的多位高管也存在超期任職問(wèn)題?，F任副行長(cháng)兼首席財務(wù)官施紅敏任職于2012年，至今已履職10年；副行長(cháng)兼首席信息官胡德斌，2016年7月起上任，距離任期滿(mǎn)7年僅剩不足一個(gè)月；而董事會(huì )秘書(shū)李曉紅早在2010年12月就已任職，至今已13年之久。
業(yè)績(jì)持續下滑，資產(chǎn)質(zhì)量倒退
與此同時(shí)，上海銀行還存有經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量倒退等問(wèn)題。
業(yè)績(jì)方面，據年報數據顯示，2022年上海銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入531.12億元，同比下降5.54%，實(shí)現歸母凈利潤222.80億元，同比增長(cháng)1.08%；凈息差為1.54%，同比下降20個(gè)基點(diǎn)，遠低于同期商業(yè)銀行1.91%的平均水平。
截至一季度末，上海銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入132.15億元，同比下降7.12%；實(shí)現歸母凈利潤60.43億元，同比增長(cháng)3.25%；扣非歸母凈利潤為219.94億元，同比下滑0.01%。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~為38.04億元，同比大幅下降87.57%。
（數據來(lái)源：上海銀行2022年度報告）
上海銀行的業(yè)績(jì)增速不僅下滑，與同在長(cháng)三角區域的江蘇銀行、寧波銀行等相比更顯遜色。2022年江蘇銀行的營(yíng)收增速、凈利增速分別為10.66%、28.90%；寧波銀行的營(yíng)收增速、凈利增速分別為9.67%、18.05%。資產(chǎn)規模方面，2022年，上海銀行總資產(chǎn)為28785.25億元。同期，江蘇銀行資產(chǎn)總額較上年末增長(cháng)13.80%，達到29804.03億元，超過(guò)上海銀行，成為“城商行老二”。
（數據來(lái)源：上海銀行2022年度報告）
資產(chǎn)質(zhì)量方面，上海銀行不良率不降反升。2023年一季報顯示，其不良率已經(jīng)攀升至1.25%，撥備覆蓋率也僅為286.84%。年報數據顯示，2022年，上海銀行不良貸款主要分布在房地產(chǎn)、批發(fā)零售、信息傳輸和軟件服務(wù)業(yè)這三大領(lǐng)域。
三大行業(yè)的不良貸款率分別為2.56%、4.38%、14.12% 。信息傳輸和軟件服務(wù)業(yè)的不良貸款余額已經(jīng)超越房地產(chǎn)，高達38.19億元，比房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額高出5億多。在房地產(chǎn)信貸金融風(fēng)險持續高壓背景下，如何消化和處置信息傳輸和軟件服務(wù)業(yè)繼續攀升的不良貸款，成為上海銀行亟需考慮的問(wèn)題。
（按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況：上海銀行2022年度報告）
屢踩合規經(jīng)營(yíng)紅線(xiàn) 累計被罰超1.46億元
業(yè)績(jì)下滑的同時(shí)，上海銀行合規經(jīng)營(yíng)多次觸碰監管紅線(xiàn)。 今年4月28日，國家外匯管理局上海分局網(wǎng)站的行政處罰信息公示顯示，上海銀行因違規辦理結售匯業(yè)務(wù)、違規向境外個(gè)人銷(xiāo)售外幣理財產(chǎn)品、違規辦理內保外貸業(yè)務(wù)、違規辦理備用金結匯、虛增銀行間外匯市場(chǎng)交易量等8項違法事實(shí)被予以警告，且處以罰款9834.5萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得19.9萬(wàn)元，罰沒(méi)款合計9854.4萬(wàn)元人民幣。
（截圖來(lái)源：國家外匯管理局）
針對巨額罰單上海銀行回應表示，本次處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2019-2021年期間，部分業(yè)務(wù)按辦理的時(shí)間進(jìn)行了追溯。該行重視監管檢查與整改工作，對發(fā)現的問(wèn)題即查即改，并依規對相關(guān)責任人開(kāi)展責任追究。同時(shí)，該行通過(guò)健全制度體系、優(yōu)化管理流程等措施，強化內控建設和風(fēng)險管理機制。
此外，據不完全統計，近5年，上海銀行因各項違規累計被罰金額超過(guò)1.46億元。
（截圖來(lái)源：國家金融監管總局）
值得一提的是，合規經(jīng)營(yíng)屢踩監管紅線(xiàn)的同時(shí)，上海銀行的投訴量更是居于前列。2023年3月，上海銀保監局公布2022年銀行業(yè)消費投訴情況，當年納入上海銀行業(yè)消費投訴事項共72032件。其中，上海銀行投訴量為885件，每百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量379.8件，每千萬(wàn)個(gè)人客戶(hù)投訴量551.2件，投訴量在中資法人銀行中排名第一。
（記者 羅雪峰 財經(jīng)研究員 周子章）
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